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深度分析:香港账户被冻结?为什么银行就选择关你的香港账户?
时间:2019-10-08
阅读量:1093

近些年来,随着国际信息透明化和金融监管制度的日益严厉,很多人的公司或个人在香港银行开设的账户都遇到了麻烦。那么,为什么你的香港账户会被冻结呢?今天,洋易达小编就来为您做一个分析,希望能够为您排忧解难。


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香港作为金融港,同时也是自由贸易港。因而,它们要遵循的标准也是国际化的:要符合内地的监管政策、也要符合欧盟的监管政策、同时也要符合美国的监管政策,还要遵循国际规则,比如CRS、FATCA、BEPS、反洗钱等等法律法规。



深度分析:香港账户被冻结?为什么银行就选择关你的香港账户? — 洋易达



那么,我们首先就来了解为什么银行账户会被冻结或停用?小编为您总结了一下两个原因。


1、 香港政府的宏观调控


香港政府对于香港银行开户政策以及原有账户做出了一定的调整。推出了一套CRS体系,同时加大了政府对于香港银行账户的信息监控能力。这套体系也有效地约束了一些利用境外漏洞,进行避税的账户,因而直接地提高了税收的透明程度。


2、 香港银行的调整


香港银行对香港用户发出通知,要求必须提高公司的证明文件以外,还需要提高近期的审计报告和财务报表作为辅助材料。若不能及时提供,那么银行账户就会被冻结或者查封。



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但是对于大多数合法经营的香港公司的企业来说,日常的业务被严重影响到:


1、影响资金流动

银行基本上不会提早通知户主关闭账户的事情,突然被关闭账户,资金一段时间内无法立即取回,现金流受到极大影响。


2、风控管控

从风险管控的角度,绝大部分的外贸公司都不可能有像跨国集团的风控体系那样可以调查新客户的背景和实际控制人的信息,只能确保自己公司业务交易是合法的。在这么严峻的环境下,遇到新的合作商机也如履薄冰,必然影响业务拓展。


3、信誉受损

银行系统有被关闭的不良记录,日后该公司在香港的其他银行开户或是融资需求方面将难上加难。



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那么哪类账户操作容易被银行关注或关户呢?(划重点)

1、以收取佣金方式作为主营收入的外贸公司。

2、公司股东为非香港籍人士,并与内地股东在香港设立的公司或一些局势动荡的国家进行交易。

3、银行户口出现非常规的大笔款项汇入,尤其整存整取的情况较多。

4、公司账户频繁与个人账户往来,或以代收代付或出现跨行业等的情况,银行方面都会特别关注。


如何应对避免账户被关户?

1、 当天进账,当天或者次日出账,建议保持3天以上。保持账户每月至少有8笔资金流动。

2、 香港公司要及时完善财务报表和审计报告,之前一直做零报税的企业要注意将其补上,避免被香港税务局抽查到而冻结账户资产。

3、 如果公司还未开基本账户,建议企业做不活跃报告,要做到降低被银行查封的风险就是保证有正常的做账年审。

4、 敏感国家的钱不要收(例如战乱国:伊朗,苏丹,古巴等),如果有朋友叫代收款或是代汇款要留意,尽量建议不代收,避免影响账户安全。

5、 公司贸易尽量采取公对公,最好使用一部分L/C以确认您的贸易身份。


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其实最好的办法还是常备2-3个公司及账户,以备不时之需。洋易达可开:花旗、汇丰、中银、东亚、永隆、渣打、中信、永亨等香港银行,资料简单,需要请联系咨询!如果您对注册香港公司或香港银行开户有任何疑问,欢迎与我们联系,洋易达竭诚为您服务,选择洋易达,选择安心、选择专业。


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